¿Cómo calcular tu capacidad de endeudamiento?

Hombre calculando su capacidad de endeudamiento y presupuesto mensual para solicitar un crédito

Créditos | 3 minutos

Febrero 16, 2026

Antes de solicitar un crédito, hay una pregunta clave: ¿cuánto puedes pagar cada mes sin afectar tu estabilidad financiera?

En Créditos Colsubsidio creemos que decidir bien empieza con información clara. Por eso, antes de pensar en el monto que necesitas, es importante conocer tu capacidad de endeudamiento, es decir, el porcentaje de tus ingresos que puedes destinar al pago de un crédito sin comprometer tus gastos esenciales.

Como referencia, las entidades financieras suelen recomendar que el valor total de tus deudas no supere entre el 30% y el 35% de tus ingresos mensuales netos.

¿Cómo calcular tu capacidad de pago?

Aunque cada entidad financiera evalúa diferentes variables, puedes hacer un cálculo sencillo para conocer si una nueva cuota se ajusta a tu presupuesto.

1. Calcula tus ingresos mensuales netos

Ten en cuenta únicamente los ingresos que recibes de forma constante cada mes, después de los descuentos de ley.

2. Suma tus gastos fijos

Incluye obligaciones como:

Arriendo o cuota de vivienda
Servicios públicos
Alimentación
Transporte
Educación
Otros créditos

3. Revisa el valor de tus cuotas

Usa la tabla de referencia para ubicar tu rango según tu ingreso mensual.

Ingreso mensual neto	Endeudamiento recomendado (30 %)	Endeudamiento máximo (35 %)
$2.000.000	Hasta $600.000	Hasta $700.000
$3.000.000	Hasta $900.000	Hasta $1.050.000
$4.000.000	Hasta $1.200.000	Hasta $1.400.000
$5.000.000	Hasta $1.500.000	Hasta $1.750.000

Importante: estos valores son orientativos. Tu capacidad de endeudamiento también depende de tus gastos, deudas vigentes y comportamiento financiero.

Errores que pueden afectar tu capacidad de endeudamiento

Antes de solicitar un crédito, evita estos errores frecuentes:

Calcular el presupuesto con el salario bruto y no con el ingreso neto
No incluir todos los gastos mensuales
Olvidar otras deudas o tarjetas de crédito
Pensar que el monto aprobado siempre es el monto que más te conviene

¿Estás listo para solicitar un crédito?

Haz una revisión rápida de tu situación financiera:

Puedes avanzar si:

Tienes ingresos estables
Conoces tus gastos mensuales
Pagas tus obligaciones a tiempo
La nueva cuota se ajusta a tu presupuesto

Revisa primero tus finanzas si:

Tus ingresos son variables
Ya tienes varios créditos activos
Tus gastos representan gran parte de tus ingresos

Es mejor esperar si:

Tienes pagos en mora
Necesitas un préstamo para pagar otro
La nueva cuota afectaría tus gastos básicos

Hagámoslo bien desde el inicio

Un crédito bien utilizado puede ayudarte a alcanzar metas como estudiar, comprar vivienda, remodelar tu hogar o impulsar un proyecto personal. La clave está en solicitar un monto que realmente puedas pagar.

En Créditos Colsubsidio promovemos la educación financiera para que nuestros afiliados tomen decisiones informadas y encuentren soluciones que se ajusten a sus necesidades y capacidad de pago. Porque cuando conoces tus finanzas, un crédito deja de ser una incertidumbre y se convierte en una herramienta para avanzar con tranquilidad.